銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕42號

各銀保監(jiān)局，機關各部門：

為維護煤電行業(yè)和商品市場正常秩序，助力做好保供穩(wěn)價工作，嚴防利用銀行保險資金囤積居奇、哄抬價格，保障經濟社會高質量發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、切實提高思想認識。要從講政治的高度認識做好當前保供穩(wěn)價工作的重要意義，堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，心懷“國之大者”，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，貫徹新發(fā)展理念，堅持系統(tǒng)觀念和底線思維，守土有責、守土盡責，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、短期與中期長期的關系。指導銀行保險機構自覺落實宏觀調控政策，千方百計加大對保供穩(wěn)價支持力度，保障群眾基本生活和經濟平穩(wěn)運行。

二、保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產企業(yè)合理融資需求。督促銀行保險機構特別是開發(fā)性、政策性銀行，國有大型商業(yè)銀行，全國性股份制銀行，全力做好今冬明春能源電力保供金融服務工作，滿足能源電力供應合理資金需求。對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業(yè)建立快速響應機制，開辟綠色辦貸通道，優(yōu)先安排貸款審批投放，確保人民群眾溫暖過冬。要指導銀行保險機構積極配合地方政府，支持山西、陜西、內蒙古、新疆等煤炭主產區(qū)和重點煤炭企業(yè)增加電煤供應。支持鋼鐵、有色金屬等傳統(tǒng)產業(yè)改造升級，促進更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領域，推進綠色高質量發(fā)展。對短期償付壓力較大但符合支持條件的企業(yè)或項目，在風險可控、自主協(xié)商的基礎上，可予以貸款展期、續(xù)貸。根據需要適當提高不良貸款監(jiān)管容忍度。

三、嚴防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴禁挪用各種貸款包括經營貸、消費貸投機炒作茅臺酒、名貴普洱茶等高端消費品，防止資本無序擴張。嚴禁銀行保險資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉套利。嚴禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業(yè)和項目違規(guī)抽貸、斷貸，防止運動式減碳和信貸“一刀切”。

四、積極推動消費信貸規(guī)范健康發(fā)展。推動健全有利于消費信貸可持續(xù)發(fā)展的管理制度和指標體系。堅持依據客戶還款能力合理授信，不得誘導金融消費者盲目借貸、過度超前消費。規(guī)范信用卡經營行為,嚴控單一客戶發(fā)卡數(shù)量和授信額度，規(guī)范分期管理，不得通過誘導“過度分期”等方式侵害金融消費者權益，防止以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，助長過度負債。規(guī)范銀行機構與消費金融公司等非銀行金融機構業(yè)務合作，審慎開展與助貸機構的業(yè)務合作，不得提供顯著高于市場利率的消費信貸產品。大力弘揚社會主義核心價值觀，銀行機構不得開發(fā)違反公序良俗、助長社會陋習和不良風氣的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產品，堅決打擊各種“偽創(chuàng)新”。

五、切實加強和改進信貸管理。督促銀行機構及時主動調整完善信貸政策，相關授信條件應嚴格遵循相關法律法規(guī)，以宏觀經濟政策、產業(yè)政策、投資政策和環(huán)保政策為導向，不得高于國家標準，防止抬高融資準入門檻。要嚴格落實貸前調查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業(yè)務發(fā)展和風險防控并重，堅決壓縮退出過剩產能貸款，不得繼續(xù)支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，加快不良資產核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。

六、認真做好機構排查工作。要壓實銀行保險機構主體責任，全面排查不當做法和異常交易，扎實做好自查自糾。建立問題清單和整改臺賬，及時采取有針對性的整改措施。對于重大違法違規(guī)問題， 做到該處理就處理、該問責就問責、該移送就移送。以本次自查排查為契機，加強內控管理，構建常態(tài)化監(jiān)測排查機制。要求各銀行保險機構于2021年12月31日前向銀保監(jiān)會、屬地派出機構報送排查和整改報告。

七、認真開展監(jiān)管檢查。要堅決扛起監(jiān)管責任，保持高壓態(tài)勢，將嚴查銀行保險資金違規(guī)流向商品市場與四季度現(xiàn)場檢查項目結合起來，根據機構排查情況，采取專項檢查、重點抽查等方式，打擊銀行保險資金被挪用于投機炒作、囤積居奇、哄抬價格等違法違規(guī)行為。對機構自查不認真、沒有主動報告和性質惡劣的行為依法采取監(jiān)管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規(guī)嚴肅問責。

特此通知。

中國銀保監(jiān)會

2021年10月4日